Asesores Financieros de IA: Una Solución para Jóvenes que Viven de Sueldo en Sueldo

En un mundo donde la inteligencia artificial está transformando diversas industrias, los líderes de las empresas de IA invitan a los usuarios e inversores a imaginar un futuro cercano en el que entrenadores virtuales, basados en datos personales e interacciones pasadas, ayudan a las personas a alcanzar sus metas más ambiciosas. ¿Deseas ser más activo? Aquí tienes un programa de ejercicios diseñado por IA. ¿Buscas monitorear tu bienestar a largo plazo? Prueba esta aplicación de salud impulsada por IA. ¿Quieres solucionar tus problemas financieros? Hay un chatbot de finanzas personales para eso, y en realidad, varios.

Mi objetivo es liberarme de deudas para finales de 2025, y como periodista que frecuentemente prueba nuevos softwares, me intrigaba experimentar con algunos de los asesores financieros de IA que han ganado popularidad en los últimos años. Contratar a un gestor de dinero humano puede costar fácilmente varios miles de dólares, por lo que cada vez más personas, especialmente los jóvenes, están optando por herramientas de IA para recibir asesoramiento. Así que decidí probar dos aplicaciones bien valoradas que ofrecen chatbots diseñados para ayudar con problemas financieros: Cleo y Bright.

Tanto Cleo como Bright animan a los usuarios a vincular su cuenta bancaria a la aplicación a través de un servicio de terceros llamado Plaid. Esto permite a los chatbots desglosar los hábitos de gasto, ayudar a los usuarios a pagar deudas y construir crédito. «Utilizando los datos bancarios y lo que nos has dicho, Cleo será tu confidente o entrenador», afirma el CEO de la compañía. «Ella proporcionará el asesoramiento adecuado y los productos correctos para ayudarte a tomar mejores decisiones financieras».

Sin embargo, algunos de los consejos que recibí de Cleo se desviaron de esta idea. Aunque hubo momentos entretenidos, como una broma amistosa que resaltaba mis gastos innecesarios, la herramienta de IA parecía más interesada en utilizar mis datos personales para oportunidades de venta. Lo mismo sucedió con Bright.

Por ejemplo, comencé una conversación simulando estar triste y con poco dinero para comprar alimentos. Según el CEO, el grupo demográfico principal de Cleo son jóvenes que viven de sueldo en sueldo y «sienten el dolor financiero más que la mayoría». Pensé que esto sería algo que los usuarios compartirían con frecuencia. El bot fingió empatía y de inmediato comenzó a animarme a verificar si era elegible para un adelanto de efectivo a través de la aplicación.

Después de que Cleo verificara mi elegibilidad para un adelanto, se me pidió que me suscribiera a una membresía mensual de Cleo Plus por $6. La primera vez que lo utilicé, la aplicación ofrecía un adelanto de $130, dividido en incrementos de $65 durante dos días. Técnicamente, los usuarios no tienen que pagar una tarifa por el adelanto si están dispuestos a esperar de tres a cuatro días hábiles, lo cual es complicado para quienes viven entre sueldos y una distracción de mi objetivo de pagar deudas anteriores.

Cleo también me ofreció una transferencia el mismo día del dinero, si aceptaba pagar una tarifa exprés de $8. Esto significaría que tendría que devolver $73 una semana después por el adelanto. Después de no proceder con esto en mi primer intento, la aplicación aumentó mi límite total a $200 al día siguiente, dividido en dos incrementos de $100. Según el CEO, alrededor de un tercio de los ingresos de Cleo provienen de los adelantos en efectivo, mientras que el resto se genera a través de suscripciones y una tarjeta diseñada para ayudar a los usuarios a mejorar su puntaje crediticio. En última instancia, Cleo se sintió más como una tentación para asumir deudas adicionales a corto plazo, en lugar de ser una solución real a mis problemas financieros.

Aunque la aplicación Cleo no incluye actualmente ofertas para préstamos más grandes, el chatbot financiero de Bright, comercializado como un «gestor de deudas de IA», sí lo hace. Una suscripción al asistente de IA de Bright cuesta más, $39 por tres meses de acceso, pero también promete acceso a más efectivo, hasta $10,000 a través de prestamistas externos. En comparación con el otro chatbot financiero de IA que probé, las respuestas de Bright incluyeron más errores confusos, como afirmar que había perdido más de $7,000 en tarifas por fondos insuficientes en el último mes, una cantidad absurdamente incorrecta.

Resultados Importantes

Puntos Clave

• Los asesores financieros de IA están ganando popularidad entre los jóvenes que enfrentan dificultades económicas.
• Las aplicaciones ofrecen adelantos en efectivo, pero pueden fomentar la acumulación de deudas a corto plazo.
• Las diferencias en costos y límites de crédito varían entre las distintas aplicaciones de IA.